3、授信額度不同

　　信用卡授信空間更大，授信額度從幾千元授信到幾十萬元都有；支付寶花唄、京東白條授信空間相對較小，多數用戶的授信額度只有幾千元。

　　也因此，信用卡的申請門檻相對較高，而花唄等產品的申請門檻要低一些。

　　4、產品運營完善程度不同

　　目前來看，信用卡能提供給用戶的功能（如預授權）和好處更多，不僅可以提供相應的透支額度，還有積分獎勵、豐富的權益（如航空意外險、延誤險、積分換里程等等）和不定時推出的各種優惠活動，而支付寶花唄等產品在這方面還相對欠缺。

　　另外一方面，信用卡的產品已經相當細分，比如市面上有各種類型的信用卡，包括商旅的、購物的、車主卡、酒店卡等等，品類非常豐富，產品所附加的權益也比較精準細分，適合不同人群辦理。而花唄等產品這方面就相對差一些，并沒有細分功能。

　　5、違約成本不同

　　信用卡是銀行的業務，接入央行的征信系統，用戶違約會留下不良信用記錄，影響以后申請房貸等業務的辦理。而花唄目前并未接入央行征信，違約成本相對要低一些。

　　綜合以上幾點因素，信用卡分析師認為，支付寶花唄等產品短時間內并不會對信用卡產生太大的威脅，且當前消費金融市場空間很廣，且有不斷擴大的趨勢，無論是支付寶花唄還是信用卡，業務規模還在持續上升中。