相比銀行定存 儲(chǔ)蓄國債門檻更低利率更高

　　今年3月份和4月份發(fā)行的儲(chǔ)蓄國債，3年期票面年利率都為3.35%，5年期票面年利率都為3.52%。根據(jù)通告，今日發(fā)行的兩期電子式儲(chǔ)蓄國債的利率相較之前都下調(diào)了0.15個(gè)百分點(diǎn)，但相比大部分銀行的同期定存利率仍有明顯優(yōu)勢。此外，儲(chǔ)蓄國債只需100元就能購買，門檻也更低。

　　據(jù)了解，四大國有銀行目前三年期定存利率均在2.75%-3.15%的區(qū)間，存入金額不同，利率也不一樣。如果存入100元，利率只有2.75%;如果想要獲得3.15%的較高利率，至少需要存入1萬元。相比之下，股份制銀行的三年期定存利率要更高一些。比如，平安銀行三年期存款，50元起存的，利率為2.8%，500元起存的為3.25%，3000元起存的3.30%，5000元起存的3.35%，1萬元起存的3.40%。中信銀行3年期定存利率則有四檔，50元起存的3%，1000元起存的3.3%，5000元起存的3.35%，1萬元起存的3.4%。

　　不難看出，無論起存金額多少，三年期儲(chǔ)蓄國債利率都高于國有大行的同期定存利率，差距在0.45-0.05個(gè)百分點(diǎn)之間，存入金額越高，差距越小。如果客戶存入金額不足1000元，不少股份行的三年期定存利率也比不過儲(chǔ)蓄國債。

　　目前四大國有銀行五年期定存利率比三年期利率還低，不論存入金額高低，都只有2.75%。因此，此次發(fā)行的五年期儲(chǔ)蓄國債利率比國有大行五年期定存利率要高0.62個(gè)百分點(diǎn)。同樣是1萬元，在國有大行存五年，每年的利息只有275元，而五年期國債的利息能有337元，五年下來總共能多出310元。

　　雖然大部分股份行的五年期定存利率比國有大行高，但其中不少也比不上儲(chǔ)蓄國債。比如，中信銀行5年期定存只有3%一檔利率，50元起存，比五年期儲(chǔ)蓄國債低0.37個(gè)百分點(diǎn)。平安銀行五年期定存有四檔利率，分別為：3000元起存的3.30%，5000元起存的3.35%，1萬元起存的3.40%。在平安銀行，只有存入1萬元以上，才能獲得比儲(chǔ)蓄國債高的利率，且差距僅0.03個(gè)百分點(diǎn)，而儲(chǔ)蓄國債只需要100元起存。

　　電子式儲(chǔ)蓄國債每年付息 利息也可拿去理財(cái)

　　除了利率較高的優(yōu)勢，電子式儲(chǔ)蓄國債每年付息的方式也使其比銀行定存更有吸引力。

　　某國有大行南城一家支行的理財(cái)師朱先生表示，銀行定存是到期后一次性還本付息，電子式儲(chǔ)蓄國債是按年付息，客戶拿到每年的利息后，可以用利息再去投資理財(cái)，另外賺取一份收益。所以，對(duì)于會(huì)理財(cái)?shù)娜耍�電子式�?chǔ)蓄國債的實(shí)際收益能比名義利率高不少。

　　舉例來說，投資者買入1萬元五年期儲(chǔ)蓄國債，每年會(huì)收到337元利息。這337元還可以去存款、買國債，也可以買基金和銀行理財(cái)。簡單以2%的較低年化收益率計(jì)算，一年下來可以有6.74元的收益。五年到期時(shí)，第一次收到的儲(chǔ)蓄國債利息已經(jīng)進(jìn)行了四年的理財(cái)，獲得了27元左右的額外收益。第二次、第三次、第四次收到的國債利息都可以如此打理。如果客戶購買的國債金額較大，每年利息的額外投資收益也會(huì)比較可觀。

　　朱先生還指出，銀行定存提前支取只能按活期利率計(jì)算，儲(chǔ)戶損失較大，而儲(chǔ)蓄國債可以提前兌取，靠檔計(jì)息，流動(dòng)性更好。

　　據(jù)了解，儲(chǔ)蓄國債在發(fā)行期結(jié)束后就能提前兌取。提前兌取不能通過網(wǎng)銀等線上渠道，只能通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理。從這兩期國債發(fā)行首日開始計(jì)算，投資者持有不滿6個(gè)月，提前兌取不計(jì)付利息，滿6個(gè)月不滿24個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除180天利息，滿24個(gè)月不滿36個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除90天利息;持有五年期儲(chǔ)蓄國債滿36個(gè)月不滿60個(gè)月按票面利率計(jì)息并扣除60天利息。此外，投資者辦理提前兌取，要按照提前兌取本金的1‰收取手續(xù)費(fèi)。

　　儲(chǔ)蓄國債已“斷貨”兩個(gè)月 下個(gè)月還可“拼手速”

　　根據(jù)此前公布的2022年儲(chǔ)蓄國債發(fā)行計(jì)劃表，今年3月至11月，每個(gè)月10日都將發(fā)行兩期國債，分別為三年期和五年期儲(chǔ)蓄國債。其中，3月、5月、9月和11月發(fā)行的是憑證式儲(chǔ)蓄國債，4月、6月、7月、8月、10月發(fā)行的是電子式儲(chǔ)蓄國債。

　　據(jù)了解，3月和4月的儲(chǔ)蓄國債發(fā)行計(jì)劃都順利完成。受后期疫情防控形勢影響，為減少人員聚集，原定于5月10日發(fā)行的兩期憑證式儲(chǔ)蓄國債和6月10日發(fā)行的兩期電子式儲(chǔ)蓄國債都沒有如期發(fā)行。

　　按照計(jì)劃，今年還將有四次買儲(chǔ)蓄國債的機(jī)會(huì)，今天沒搶到的市民下次可再嘗試。需要提醒大家的是，與電子式儲(chǔ)蓄國債可以通過線上渠道購買不同，憑證式儲(chǔ)蓄國債只能在承銷銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)現(xiàn)場購買。此外，憑證式儲(chǔ)蓄國債是到期一次還本付息，到期需要拿著國債存單去柜臺(tái)支取。大家可根據(jù)儲(chǔ)蓄國債的不同特點(diǎn)和自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。